Банковский кредит может стать хорошим источником финансирования и в ситуации, когда срочно нужны деньги, и при совершении крупных покупок, в том числе и в инвестиционных целях. Однако не все заемщики способны адекватно оценивать собственные материальные возможности. И из удобного инструмента финансирования кредит может превратиться в серьезную проблему.

Прежде чем взять микрокредит на карту, необходимо ознакомиться со всеми существующими вариантами. Top4loans.com оказывает неоценимую услугу в этом отношении, позволяя вам легко сравнить условия и ставки различных кредиторов, прежде чем принять обоснованное решение. Вы можете быстро получить доступ к подробной информации о компаниях и их условиях, а также о процентных ставках и политике погашения. Самое приятное то, что кредитные компании проходят прозрачную проверку, поэтому вы знаете, что имеете дело с компетентными организациями.

Введение в проблему

Увы, проблема недостаточной финансовой грамотности для казахов по-прежнему остается актуальной. Даже имея постоянную работу и стабильный финансовый доход, некоторые заемщики не могут адекватно оценить собственные возможности по погашению долга. Есть обязательные расходы на питание, оплату коммунальных услуг, приобретение одежды, проезд и т.д. И даже временно сократить величину ежемесячных расходов, связанных с привычным образом жизни, очень непросто.

Особенно актуальной проблема становится, если человек с невысоким доходом оформляет несколько микрокредитов в надежде найти дополнительную работу и увеличить финансовые поступления. А когда этого не происходит, попадает в настоящую кредитную кабалу: клиент пропускает ежемесячные платежи, банк начисляет штрафные санкции и в результате роста долгов у человека появляются не только финансовые, но и психологические проблемы.

Сложности с погашением микрокредита не всегда вызваны потерей работы и финансовыми сложностями. Часто речь идет об элементарной неграмотности человека, который с небольшими доходами оформляет сразу несколько кредитов и впоследствии не справляется с их обслуживанием. Кто-то не придерживается графика платежа по невнимательности или из-за элементарной халатности и в результате оказывается должен банку крупную сумму штрафов. А кто-то поспешил оформить быстрый кредит в магазине под очень высокий процент и теперь не справляется с внесением ежемесячных платежей.

Работа, финансы и кредиты: если вы оказались в долговой яме…

Если по каким-то причинам вы не справляетесь с погашением микрокредита, не стоит оставлять ситуацию на самотек. Со временем сумма штрафных санкций может вырасти настолько, что появится риск не только испортить свою «кредитную биографию», но и лишиться собственного имущества (особенно если речь идет о залоговом кредите).

Итак, если вы хотите расстаться с финансовыми проблемами и полностью расплатиться с кредитором, вас ждет непростая работа:

1. Важно выяснить точную сумму имеющейся задолженности по каждому активному микрокредиту (сделать это можно самостоятельно, у оператора в отделении банка либо с помощью звонка в колл-центр кредитной организации).
2. С учетом имеющихся доходов важно составить реальный план погашения долгов. Можно определить очередность погашения задолженности (например, обязательные платежи вносить по всем активным кредита, а оставшуюся сумму направлять на погашение самого крупного займа или кредита, величина переплаты по которому максимальна).
3. Если у вас несколько активных кредитов, неплохим вариантом станет консолидация задолженности. Новый микрокредит, возможно, удастся получить на более выгодных условиях, а соблюдать сроки внесения выплат по одному займу будет намного проще, чем помнить график платежей по 3-5 кредитам, особенно если они оформлены в разных банках. Возможность консолидации задолженности по нескольким активным кредитам в Казахстане дает, в частности, Halyk Bank и Altyn-i Bank.
4. Если размер ежемесячных платежей по кредиту стал для вас неподъемным из-за финансовых трудностей или потери работы, можно договориться с банком о снижении суммы платежа (за счет продления срока кредитования) либо о получении временной отсрочки от погашения основного долга.
5. Одним из способов решения проблемы может стать поиск источника дополнительного дохода или хотя бы резервов для экономии имеющихся средств. Часто вполне реально тратить меньше на отдых, развлечение, покупку товаров для дома и т.д.
6. Если банком ограничена возможность частичного досрочного погашения задолженности по микрокредиту, быстрее собрать нужную для полной выплаты долга сумму поможет срочный депозитарный счет. В этом случае и соблазн потратить деньги будет меньше, и проценты по депозиту позволят быстрее собрать нужную сумму.

Пользуйтесь кредитами с умом и возвращайте деньги во-время!